Rating-Leitfaden für die Praxis: Empfehlungen für den Umgang mit Banken

1 Die Eigenkapitalrichtlinien nach Basel II.- 1.1 Der Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht.- 1.2 Basel I und seine Fortschreibungen.- 1.3 Notwendigkeiten einer Anpassung von Basel I.- 1.4 Die drei Säulen nach Basel II.- 1.5 Notwendigkeiten der Risikosteuerung in Banken.- 2 Drei Arten von Ratingverfahren.- 2.1 Externes Rating.- 2.2 Internes Rating.- 2.3 Wahl zwischen externem und internem Rating?.- 2.4 Notenbankfähigkeit.- 3 Praxis des Bankenrating.- 3.1 Wann wird das Ratingverfahren durchgeführt?.- 3.2 Wie ist ein Ratingverfahren aufgebaut?.- 4 Ein Ratingformular.- 4.1 Muster eines Ratingformulars.- 4.2 Erläuterungen zum Formular und den Gewichtungen.- 5 Die Kriterien der drei Beurteilungsgruppen.- 5.1 Managementqualifikation.- 5.2 Vergangenheitsanalyse.- 5.3 Beurteilung der Zukunft.- 5.4 Die Ermittlung des Kundenrisikogrades.- 6 Die Beurteilung der Sicherheitenposition.- 6.1 Nicht bewertbare Sicherheiten.- 6.2 Bewertbare Sicherheiten.- 6.3 Privat gestellte Sicherheiten.- 6.4 Gleichbehandlung.- 6.5 Einfluss der Sicherheiten auf das Rating.- 7 Reaktion auf das Rating.- 7.1 Das Gespräch mit der Bank.- 7.2 Die Aufgabe Ihres Beraters.- 7.3 Einflussmöglichkeiten auf die Eigenkapitalquote.- 8 Zehn Empfehlungen.- 9 Belastung oder Bereicherung für Ihr Unternehmen?.- Literaturhinweise.- Stichwortverzeichnis.- Der Autor.

"Im Gegensatz zu vielen anderen 'Basel II-Werkzeugen ist dieser Ratgeber nah an der Praxis. Hilfreich sind die Formulare und Checklisten." Frankfurter Allgemeine Sonntagszeitung, 01.02.2004

Michael Prümer, Bankfachwirt, ist Berater mit Schwerpunkt Kommunikation mittelständischer Kunden mit ihren Kreditinstituten. Zuvor war er über 20 Jahre bei einer deutschen Großbank in verantwortungsvollen Positionen tätig.

Seit Jahren nutzen Kreditinstitute Ratingverfahren, um frühzeitig Risiken im Kreditgeschäft zu erkennen. Mit Basel II ist zunehmend mittelständischen Unternehmen die Existenz dieser Verfahren bewusst geworden. Dieser praktischer Leitfaden zeigt Unternehmern, worauf esch im Ratingverfahren ankommt.

Der Autor gibt fundierte Antworten auf folgende Fragen:

· Was beurteilen Banken im Ratingprozess und
· wie kommen sie zu einem Urteil?
· Wo liegen Stolpersteine im Rating und
· wie lassen sie sich vermeiden?

Zehn konkrete Empfehlungen für den Umgang mit Banken runden diesen kompakten und verständlichen Ratgeber ab.

Michael Prümer, Bankfachwirt, ist heute als Berater tätig, um mittelständische Kunden in der Präsentation und Kommunikation mit ihren Kreditinstituten zu unterstützen. Zuvor war er über 20 Jahre bei einer deutschen Großbank und hat Ratingverfahren bei seinen täglichen Kreditentscheidungen genutzt.

Konkrete Empfehlungen für den Umgang mit Banken im Ratingverfahren - kompakt, verständlich